よく老後の自己資金は3000万円目標に
という人がいますが、本当でしょうか？
リタイア後の１ヶ月あたりの生活費を約30万円
として考えると、80歳までで
30万円 × 12ヶ月 × 20年
＝ 7200万円 が必要となります。
少し余裕のある生活がしたいとか、
もっと長生きすることも考えれば
月に40万円という声も聞こえてきます。
となると、
必要な老後資金は１億円は欲しいところです。
勿論、これには公的年金や退職金は含まれていませんから
その分を考慮しなければなりません。
という訳で今回は老後資金の考え方を学びましょう。
手順は以下のとおりです。
１．老後の生活額月額を決める
２．定年時期を決める
３．年金支給開始時期を調べる
４．年金支給額を調べる
５．寿命を考えておく
夫40歳サラリーマン、妻も40歳の専業主婦というモデルで
考えていきましょう。
【セカンドライフの条件】
１．老後の生活資金 月40万円
２．定年 60歳
３．年金支給開始年齢 65歳
（※退職後年金がもらえない期間が5年とします）
４．想定年金受給額 20万円／月（夫婦合計で）
５．夫の寿命 80歳
まず
Ａ）退職後5年間の無年金期間に2400万円必要
（ ＝ 40万円 × 12ヶ月 × 5年）
Ｂ）65歳からの毎月の不足額20万円
（ ＝ 40万円 － 20万円 ）
Ｃ）65歳から80歳までの不足額合計は3600万円
（ ＝ 20万円 × 12ヶ月 × 15年）
ということは
Ａ ＋ Ｃ で 6000万円
もし退職金が2000万円もらえるとすると
自己資金4000万円が必要となります。
でも、これは上記条件が今後も変わらなかった場合の話。
□ 年金制度は破綻しないかな
□ もっと長く生きるんじゃないかな
□ 年金受給時期が遅くなったらどうしよう
□ 退職金はそんなに期待できないな
□ 我が家は自営業だから、年金はもっと少ない
□ 夫と妻の年齢差も考慮したい
などなど様々な問題が考えられるでしょう。
ただ多少大雑把でもセカンドライフの条件を、
あなたのご家庭に置き換えてみて
必要な老後資金を現時点で見積もっておくのは
とても大事な作業です。
ぜひ、この機会に
あなたの家庭の老後資金を計算してみてください。
年金は年齢や職業や家族構成で貰える額や支給時期が
変わります。そこまで押さえておきたいという方は
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【宿題】：あなたの家庭の老後資金を計算してみてください。
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※この記事は２００８年に私が書いたものです。
時は過ぎても基本的な考え方は何ら変わりません。
今風に考えるなら１００年生きても大丈夫な老後資金を考えると良いでしょう。